第115章我還有一個問題

「既然你覺得現行管理辦法制約了業務發展，那就舉出例子。」總行授信評審部諸葛玥率先表達了自己的不滿。

作為相關文件的主起草人，她不容許有底層員工質疑自己的權威。

王純良打開了事先準備好的PPT：「我們的管理辦法明確指出，貸款購買的工程機械在辦理抵押時需要在車管所登記。」

諸葛玥高昂着腦袋，顯得很有底氣：「我們調研了省內多家工程機械生產商，根據對方提供的經驗，結合銀管中心的相關文件，才制定了該條款，你有什麼問題？」

王純良將PPT翻到三尼工程機械產品展頁，用滑鼠指著單個產品介紹道：

「三尼的產品包括泵車、混凝土攪拌車、砂漿攪拌車等這類可以上路跑的，如果上路那必然需要在車管所上牌，既然上牌那便可以辦理抵押登記。但是除了這些可上牌的產品外，三尼還有混凝土攪拌站、砂漿攪拌站、拖泵等一系列無法上牌的，這些如何在車管所辦理抵押登記？」

「我們不做這類無法上牌產品的按揭貸款不就結了，這麼看管理辦法也沒多大的問題。」有評審委員不以為然，條件反射似得就想舔制定管理辦法的領導。

王純良把PPT打開到三尼提供的銷售合同掃描頁：

「各位領導，請看這幾份是我從三尼公司拿到的已售出產品銷售合同，我們能發現購置三尼設備的個人或單位往往不是只購買單個產品，而是連同攪拌站+泵車+攪拌車整條流水線一起購置。這種情況下，我們總不能要求客戶可以上牌的在我們行辦理按揭，不可上牌的請去別家銀行辦理吧？」

諸葛玥指著屏幕上的攪拌站問道：「那你說這類不可上牌產品怎麼辦，難道不辦理抵押嗎？」

「諸葛總，您先別急。首先，按揭貸款合同必須在公證處進行公證；然後，不可上牌的產品需要在當地工商局辦理動產抵押登記。」王純良把PPT翻到工商局動產抵押登記表頁面繼續說道，「喏，就是這樣的表格！」

高副行長與張副行長交換了一下意見，指了指諸葛玥：「伱們授信評審部把這塊內容記下來，儘快修改管理辦法。」

眼見高副行長情緒不高，王純良悄悄的把PPT切換到三尼公司的損益表，繼續講解：

「三尼公司2008年銷售收入138億元，預計2009年銷售額170億元，隨着我國房地產持續升溫，專業評估機構預測該企業有望成為世界上首家營收破千億的工程機械生產商。

雙河三尼公司作為其子公司成立不足一年，但目前銷售額已破10億元大關。

公司總經理梁旭有意將公司未來的按揭業務主要放在我行辦理，按照營收推算，即是每年不低於3億元的貸款額。」

「多少？3億？」高副行長嚇了一跳，隨即質疑道，「不可能吧，他們主要的銷售模式不是融資租賃么，就算銀行按揭也是以總部的花大銀行為主辦行。」

王純良笑了笑，打開了三尼總部剛下發函的截圖：

「高行長，您看，三尼總部已通知各子公司，要加大在當地銀行辦理按揭的比重，暫緩融資租賃業務。附帶一個小道消息，花大銀行由於被銀管中心查出問題，現已暫停全部工程機械按揭貸款業務。」

張副行長拍了拍高副行長的胳膊：「老高，這下不用再愁工程機械業務達不到預期了吧，這真是天時地利人和啊。」

高副行長喜笑顏開，一副和藹長輩的口吻叮囑王純良務必服務好雙河三尼。

王純良乖巧的點了點頭，緊接着又開始吐苦水：「但是，梁旭要求我們審批材料不能比花大銀行多，放款速度不能比花大銀行慢。」

高副行長：「這是應該的，你還有什麼建議儘管提。」

王純良打開了筆記本，看向了諸葛玥：「諸葛總，建議有點多，您擔待點。」

諸葛玥沖着王純良點了點頭，示意對方有話快說。

「我想先和諸葛總探討一下工程機械按揭貸款主要風險把控對象，按照當前管理辦法和相關文件指引，我行認為主要風險點應着眼於借款人本身。但實際上該貸款最該關注的並不是借款人，反而應該是經銷商和廠家，因為在還款期內每筆貸款都由經銷商承擔連帶責任保證，廠家承擔回購責任。」

眼見諸葛玥想要反駁，王純良迅速掏出了從梁旭那裏拿到的花大銀行工程機械按揭貸款指引文件，恭恭敬敬的遞給了她。

「諸葛總，上述那些話並非出自我口，而是國內主做工程機械貸款，具有十多年業務經驗的花大銀行在文件上明確指出的」

「好，這個說服我了，你繼續！」

王純良：「我行把工程機械按揭分為個人工程機械按揭貸款和法人工程機械按揭貸款兩類，若教條的按文件執行，三尼所有的按揭貸款都屬於後者。這樣問題就嚴重了，法人工程機械按揭貸款在審批時比靠小企業貸款，手續繁瑣審批極慢，諸葛總，您覺得我行這麼操作能讓三尼滿意嗎？」

諸葛玥：「那怎麼辦？」

王純良：「關於風險把控的側重點在經銷商和生產商，這點我們已經達成了共識。因此，為何不能對借款人睜一隻眼閉一隻眼，形式上滿足審批要求即可？只需要借款人提供掛靠協議和租賃合同，我們就都將其視為個人工程機械按揭貸款類型，這樣問題不就解決了么，補充一句，花大銀行就是如此操作的。」

開始的時候，諸葛玥只覺得窩了一肚子火，每每想發作的時候都被對面小夥子打斷，偏偏他還說的有理有據，自己只能憋著。

憋著憋著，慢慢就適應了，她竟會虛心的主動徵求王純良的意見。

王純良面無表情，心裏實則笑開了花。

前世他是總行七人會的常客，對諸葛玥的脾氣熟悉無比。

她就是那種剛接觸時對你嚴厲打壓，但若是被你率先打壓制服后，便會變得服服帖帖的類型。

王純良曾私下吐槽諸葛玥是斯德哥爾摩綜合征的潛在患者。

故王純良此次在會上有意識的主動『挑逗』諸葛玥，打壓她，直到最後她乖乖的配合自己修改業務管理辦法和操作手冊。

經過快四十分鐘的商討，騾子銀行新的工程機械按揭貸款管理辦法終於草擬完畢，各委員都有些疲倦卻又充滿了解決大問題的滿足感。

高副行長拍了拍手：「三里廟支行沒問題了吧，這下可能被你們折騰的不輕。」

王純良再次舉起右手，露出了憨態可掬的笑容：

「高行長，我還有一個問題。」

(本章完)